Introducción
Recientemente, un mensaje se volvió viral en las redes sociales, alertando sobre una supuesta reducción de los límites de crédito por parte de los bancos debido a altos niveles de morosidad. El mensaje, publicado por el usuario @PonzistaAnti, generó una ola de preocupación entre los usuarios de servicios financieros y billeteras virtuales. Pero, ¿es cierto que los bancos están reduciendo los límites de crédito? ¿Qué estrategias están implementando las fintechs y las billeteras virtuales para manejar la morosidad récord de sus clientes?
La realidad de los límites de crédito
Para aclarar estas dudas, se consultó a referentes de bancos y fintechs de primera línea. Desde el sector bancario, se coincidió en que, por el momento, no se están aplicando recortes generalizados de los límites de las tarjetas. Sin embargo, sí se reconoció una gestión del riesgo más activa y selectiva. De hecho, una entidad financiera confirmó que revisó y redujo límites en casos puntuales, principalmente entre clientes que venían pagando sistemáticamente el monto mínimo de la tarjeta.
Planes de regularización de deuda
Además de la revisión de los límites de crédito, los bancos también han avanzado con planes de regularización de deuda. Esta estrategia ya ha comenzado a mostrar indicios de recuperación en los indicadores de cobranza.
Alternativas de refinanciamiento
Otra medida que se ha implementado es el ofrecimiento de alternativas de refinanciamiento para clientes con mayores niveles de morosidad. Estas alternativas incluyen condiciones y tasas preferenciales orientadas a evitar que las deudas pasen a la categoría de incobrables.
Mejoras en los sistemas de monitoreo y scoring crediticio
Los bancos también han fortalecido las herramientas automáticas de monitoreo, que envían alertas de consumo y facilitan la regularización de saldos pendientes. Además, se han realizado mejoras en los sistemas de scoring crediticio para afinar la evaluación del riesgo.
El aumento de la morosidad y su impacto en la industria financiera
El aumento de la morosidad es una preocupación para toda la industria financiera, tanto bancaria como fintech. Respecto de las tasas, se remarca que continúan en niveles elevados debido al alto costo de fondeo.
Los números detrás de la mora
Según el Banco Central, en noviembre, la irregularidad del crédito al sector privado se ubicó en 5,2%, con un aumento mensual de 0,7 puntos porcentuales. En el caso de las financiaciones a los hogares, la mora ascendió al 8,8% de la cartera destinada a este segmento.
El crédito fintech y el aumento de la morosidad
Frente a este escenario, muchos deudores han recurrido al crédito fintech para cancelar obligaciones bancarias. Sin embargo, esta estrategia puede derivar en una dinámica de “bola de nieve”, especialmente por el elevado costo financiero que caracteriza a este tipo de financiamiento.
Las fintech y su estrategia frente a la morosidad
A diferencia de los bancos, las fintech no realizan intermediación financiera tradicional y operan mayormente con fondeo propio. Esto las lleva a aplicar tasas más altas para compensar el riesgo asumido. Sin embargo, están tomando medidas para reforzar los trabajos preventivos, mejorar los modelos de scoring y profundizar las acciones sistemáticas de recupero.
Conclusión
En resumen, aunque la morosidad es una preocupación creciente en la industria financiera, los bancos y las fintech están implementando diversas estrategias para manejar esta situación. Estas incluyen la revisión de los límites de crédito, la implementación de planes de regularización de deuda, el ofrecimiento de alternativas de refinanciamiento y mejoras en los sistemas de monitoreo y scoring crediticio.
