Durante años, las pequeñas y medianas empresas, así como los proveedores de grandes corporaciones, han enfrentado dificultades para acceder al financiamiento de capital de trabajo. RedMagister surge en este contexto como una solución innovadora, una billetera digital diseñada específicamente para empresas y su cadena de valor, con el objetivo de democratizar el acceso al financiamiento corporativo a través de transacciones negocio a negocio (B2B).
Propuesta de valor e inclusión financiera para empresas
RedMagister se presenta como una billetera digital B2B que brinda a organizaciones y proveedores la posibilidad de acceder a liquidez de forma inmediata, gestionar pagos y convertir instrumentos financieros en activos digitales de manera segura y eficiente. En lugar de dirigirse al consumidor final, la plataforma se enfoca en el ecosistema corporativo, atendiendo a empresas de todos los tamaños y a sus cadenas de valor, desde grandes contratistas hasta pequeños proveedores.
El concepto de inclusión financiera para empresas es fundamental en el modelo de RedMagister. La plataforma busca equiparar las condiciones de financiamiento entre las empresas, independientemente de su tamaño, historial crediticio o plazo de cobro. En Argentina, el acceso a productos financieros se ve obstaculizado por barreras burocráticas y montos de crédito insuficientes, lo que limita las posibilidades de crecimiento de las empresas.
La propuesta de RedMagister se centra en la accesibilidad, flexibilidad y un profundo conocimiento del financiamiento corporativo. La apertura de cuenta es totalmente digital y sin costos, agilizando el proceso que suele ser engorroso en la banca tradicional. La plataforma se dirige al segmento B2B en su totalidad, integrando a empresas, proveedores, contratistas y empleados en una misma billetera que facilita las transacciones comerciales.
Cómo se transforma una factura en liquidez inmediata
El funcionamiento de RedMagister se basa en una cuenta dinámica que actúa como una cuenta operativa continua, ofreciendo una visión integral de los ingresos, egresos y la disponibilidad de capital de trabajo. Desde esta cuenta, las empresas pueden incorporar sus cuentas por cobrar, como cheques, facturas, órdenes de compra, certificados de avance de obra, entre otros, y convertirlas en liquidez inmediata.
La plataforma permite la monetización parcial o total de los instrumentos financieros, lo que brinda a las empresas la flexibilidad de anticipar solo el monto necesario en el momento preciso. Además, el costo financiero se calcula únicamente sobre el capital utilizado y por los días de anticipación, lo que reduce los costos en comparación con los modelos tradicionales. El disponible generado puede destinarse tanto a cubrir obligaciones propias como a realizar pagos a terceros, ya sea de forma inmediata o en el futuro.
En resumen, RedMagister se presenta como una solución innovadora para las empresas que buscan optimizar su capital de trabajo y mejorar su flujo de efectivo. Al combinar experiencia en financiamiento corporativo con tecnología de vanguardia, la plataforma ofrece una alternativa eficiente y segura para acceder a liquidez de forma inmediata, transformando las cuentas por cobrar en activos digitales que impulsan el crecimiento empresarial.RedMagister es una plataforma que ofrece soluciones financieras innovadoras para empresas, permitiéndoles gestionar de manera eficiente su flujo de caja y optimizar la disponibilidad de capital. Una de las características destacadas de RedMagister es la posibilidad de anticipar una porción del capital para pagar sueldos, reservar fondos para proveedores estratégicos y dejar el resto sin monetizar hasta que surja una obligación puntual, evitando así pagar intereses innecesarios.
Monetización de contratos y proyectos a mediano y largo plazo
Una de las innovaciones más relevantes que ofrece RedMagister es la monetización de contratos y proyectos a mediano y largo plazo. En lugar de esperar al hito de facturación para liberar capital, la plataforma realiza un análisis técnico y jurídico de la documentación presentada y otorga acceso a liquidez desde la firma del contrato, a través de un aforo progresivo. Este aforo progresa en tres etapas operativas:
– Un primer porcentaje de fondeo se habilita desde la firma del contrato, permitiendo a la empresa iniciar el proyecto sin necesidad de un gran capital previo.
– A medida que se certifican avances y se incorporan los documentos correspondientes a la plataforma, el porcentaje de aforo se incrementa automáticamente.
– Al momento de la facturación del bien o servicio, el aforo alcanza su nivel máximo sobre el valor del contrato, sincronizado con el avance físico del proyecto.
Esta sincronización de flujos de ingresos y egresos en tiempo real permite a los proveedores encarar licitaciones y contratos que antes les resultaban inaccesibles por falta de anticipo financiero, convirtiendo el financiamiento en un motor de crecimiento desde el primer día.
Beneficios para la relación con proveedores y costos
Además, RedMagister genera beneficios directos en la relación con los proveedores, ya que las empresas pueden redireccionar fondos a terceros desde la misma cuenta, otorgando liquidez inmediata y trazable a sus cadenas de valor. Los proveedores, por su parte, acceden al financiamiento bajo la calificación preferencial del originante del pago, obteniendo condiciones que difícilmente lograrían por medios propios.
En cuanto a los costos, la eficiencia tecnológica de RedMagister permite que la estructura se limite a dos cargos principales: una tasa aplicada solo sobre el monto utilizado y por los días de anticipo, y una comisión operativa o fee transaccional. Esto se traduce en un ahorro en gestión, ya que toda la operatoria de incorporación de instrumentos y pagos a terceros ocurre dentro de la misma plataforma, evitando comisiones de intermediarios y los costos asociados a mover fondos entre múltiples entidades.
Tecnología, seguridad y trazabilidad total
En cuanto a la tecnología, seguridad y trazabilidad de RedMagister, la plataforma se desarrolló con tecnología propia y se aloja en servidores de acceso remoto de Amazon Web Services (AWS), lo que le brinda escalabilidad, alta disponibilidad y capacidad de respuesta a picos de operación. La seguridad se basa en múltiples capas, con todas las operaciones realizadas de manera 100% digital, encriptación de datos y monitoreo antifraude en tiempo real.
RedMagister cumple con los más altos estándares del sector como proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago (PSPCP) bajo la regulación del Banco Central de la República Argentina, y cumple con las exigencias de billetera digital interoperable y registro de bases de datos personales. El proceso de incorporación y validación de identidad se realiza con reconocimiento facial, prueba de vida, validación de identidad con credenciales del Registro Nacional de las Personas (Renaper) y doble autenticación mediante códigos OTP, garantizando la trazabilidad de cada movimiento dentro de la plataforma.
Conclusión
En resumen, RedMagister ofrece soluciones financieras innovadoras para empresas, permitiéndoles optimizar su flujo de caja, anticipar capital para proyectos a mediano y largo plazo, mejorar la relación con proveedores y reducir costos operativos. Con una plataforma tecnológica segura y altamente trazable, RedMagister se posiciona como una herramienta clave para el crecimiento y la eficiencia financiera de las empresas.La trazabilidad de los pagos en una única cuenta operativa brinda a las empresas una visión unificada de sus transacciones financieras, permitiéndoles tener un mayor control de riesgos en sus cadenas de suministro y cumplir con normativas y auditorías de manera más efectiva. Para las pymes y proveedores, esta trazabilidad también representa un activo reputacional que les ayuda a mejorar su posición frente a grandes clientes y entidades financieras.
### Un ecosistema financiero B2B con visión de futuro
RedMagister no solo es una billetera estática, sino que se concibe como el núcleo de un ecosistema financiero propio para empresas y sus cadenas de valor. Además de la monetización digital de instrumentos financieros y la gestión de pagos, la empresa tiene previsto implementar funcionalidades como pagos con QR interoperable y cuentas remuneradas para empresas. También se planea una cesión digital tripartita para procesos de cesión y factoraje con firma digital.
La estrategia de costos de RedMagister se basa en la eficiencia tecnológica y la gestión del riesgo para mantener un costo financiero competitivo. Las empresas clientes pueden mejorar su capital de trabajo y reducir costos de financiamiento, mientras que sus proveedores acceden a condiciones preferenciales al operar bajo la calificación de un pagador más sólido. Además, se eliminan costos asociados a la transaccionalidad y a la intermediación de terceros al canalizar todo dentro del ecosistema de la billetera.
### De la urgencia de caja a la estrategia de crecimiento
El financiamiento del capital de trabajo ha pasado de ser un problema táctico a convertirse en un factor estratégico que define la competitividad de las empresas en un entorno volátil. Plataformas como RedMagister buscan transformar las cuentas por cobrar en un activo líquido, flexible y trazable que se alinea con la operación diaria y los proyectos de largo plazo, impulsando así el crecimiento de los negocios.
La combinación de infraestructura en la nube, estándares de seguridad de nivel PSPCP, integración con Renaper y un modelo de “scoring” inclusivo crea un entorno donde tecnología y financiamiento se potencian mutuamente para construir un nuevo estándar de eficiencia operativa. En definitiva, RedMagister se configura como una plataforma que amplifica la capacidad de las empresas para administrar su propio destino financiero, convirtiéndose en un socio estratégico en la gestión del flujo de fondos.
Optimización del capital de trabajo
La empresa no solo ayuda a las organizaciones a administrar mejor su capital de trabajo, sino que también lo convierte en el eje de un ecosistema financiero B2B más justo, trazable y competitivo. En este nuevo sistema, las barreras históricas del sistema tradicional dejan de ser una condena estructural para transformarse en una oportunidad de innovación.
Beneficios para las organizaciones
Al optimizar el capital de trabajo, las organizaciones pueden mejorar su liquidez y eficiencia operativa. Esto les permite tener más recursos disponibles para invertir en su crecimiento y desarrollo. Además, al formar parte de un ecosistema financiero más justo y competitivo, las empresas pueden acceder a mejores condiciones de financiamiento y establecer relaciones comerciales más sólidas con sus socios.
Transparencia y trazabilidad
Uno de los pilares de este nuevo ecosistema financiero es la transparencia y trazabilidad de las transacciones. Gracias a la tecnología blockchain, todas las operaciones son registradas de forma segura e inmutable, lo que brinda mayor confianza a todas las partes involucradas. Esto reduce el riesgo de fraude y mejora la integridad de todo el sistema.
Competitividad y colaboración
Al eliminar las barreras históricas del sistema financiero tradicional, las organizaciones pueden ser más competitivas en un entorno cada vez más globalizado. Además, al fomentar la colaboración entre los diferentes actores del ecosistema, se generan sinergias que benefician a todos. Esto impulsa la innovación y el crecimiento sostenible a largo plazo.
Conclusión
En resumen, la empresa está liderando la transformación del capital de trabajo en un ecosistema financiero B2B más justo, trazable y competitivo. Al optimizar el capital de trabajo, mejorar la transparencia y fomentar la colaboración, se están sentando las bases para un futuro financiero más sólido y sostenible para todas las organizaciones involucradas.
